הלוואה מקרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים: כמה מותר לקחת בכל מוצר
הלוואה מקרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, גמל להשקעה ופוליסת חיסכון: התקרות של 80%, 50% ו-30%, מה משתנה בין הגופים, ומחשבון החזר.
ממשיכים לעבוד אחרי 67: פנסיה, קופת גמל וקצבה בזמן שעובדים
מי שממשיך לעבוד אחרי גיל 67 יכול להמשיך לחסוך, ובמקביל להתחיל לקבל קצבה. מה צו ההרחבה קובע על ההפקדות, מה נגמר בקרן הפנסיה, ואיך המשכורת משפיעה על קצבת הזקנה עד גיל 70.
ישראלים בחו"ל ותקועים מול קופות הפנסיה: תעודת זהות, ייפוי כוח ומשיכה לחשבון בחו"ל
בקשה שנשלחה מחו"ל לקרן הפנסיה, לגמל או להשתלמות נעצרה? רוב העיכובים נובעים ממסמך זיהוי, מחתימה שלא אומתה או מפרטי חשבון ותושבות. המדריך עובר על כל מכשול ומה לבדוק כדי לשחרר אותו.
בעל שליטה: פנסיה, קרן השתלמות ואובדן כושר עבודה — כל מה שצריך לדעת
מייסדים שמושכים משכורת מהחברה שלהם הם שכירים לצורך ההפקדות, אבל עם כמה נקודות שמבלבלות כמעט את כולם: שכר מבוטח, זקיפה מעל התקרה, שני כובעים ודיבידנד שלא בונה פנסיה.
פנסיה חובה לעצמאי: מכתב הקנס, כמה צריך להפקיד ומה עם השנים שעברו
החוק דורש מעצמאים להפקיד כל שנה לקופת גמל לקצבה לפי שתי מדרגות של הכנסה. מה כתוב במכתב ההתראה, כמה הקנס, האם הוא פוטר מההפקדה ומה קורה עם שנים שעברו.
איך להשקיע ב-S&P 500 מישראל: הדרכים, המיסוי והעלויות
איך להשקיע ב-S&P 500 מישראל: קרן השתלמות, גמל להשקעה, פנסיה, קרנות סל וברוקר זר. טבלת השוואה של מיסוי, עלויות וסיכון מט״ח.
ביטוח מנהלים: מה זה, פוליסה ישנה מול חדשה ומה בודקים לפני שמחליטים
מה זה ביטוח מנהלים, מה ההבדל בין פוליסה ישנה לחדשה, מהו מקדם קצבה מובטח, ומה לבדוק בדמי הניהול ובכיסוי לפני החלטה.
משיכת כספי פנסיה: מתי אפשר, כמה מס ומה לבדוק לפני
מתי אפשר למשוך כספי פנסיה, מה ההבדל בין קצבה להיוון, כמה מס משלמים ומה כדאי לבדוק לפני שמושכים.
משיכת חיסכון לכל ילד: גיל, מי מושך, תהליך ומס
מתי אפשר למשוך את החיסכון לכל ילד, מי חותם, איך מגישים בקשה, מה קורה בלי בחירת קופה וכמה מס משלמים. מדריך לפי הביטוח הלאומי.
השוואת קופות גמל להשקעה: איך בודקים דמי ניהול, מסלול ותשואה נטו
איך משווים קופות גמל להשקעה: דמי ניהול, מסלולים, ניוד, מס, גמל מול קרן השתלמות וקרן כספית, ואיפה בודקים בגמל-נט.
פוליסת חיסכון: למי זה מתאים ומה ההבדל מקרן השתלמות וגמל להשקעה
פוליסת חיסכון מול קרן השתלמות וגמל להשקעה: מיסוי, דמי ניהול, נזילות, פדיון רעיוני, ולמי היא מתאימה ולמי לא.
החזר מס על הפקדות לפנסיה: זיכוי, ניכוי ודוגמת חישוב
איך מקבלים החזר מס על הפקדות לפנסיה: זיכוי לפי סעיף 45א, ניכוי לפי סעיף 47, תקרות עדכניות, מי זכאי, איך תובעים ודוגמת חישוב.
תשואות קרנות השתלמות: איך קוראים את הטבלה ולא טועים
נומינלי או ריאלי, ברוטו או נטו, מצטבר או שנתי? מדריך לקריאת תשואות קרנות השתלמות, איפה בודקים בגמל-נט ולמה תשואת עבר לא מבטיחה.
השוואת קרנות השתלמות: איך משווים נכון ומה לא להשוות
איך משווים קרנות השתלמות נכון: תשואה לאורך תקופות, דמי ניהול, מסלול, סיכון ונזילות, שימוש בגמל-נט וטבלת קריטריונים.
הצטרפות לקופות כעצמאי: קרן השתלמות, גמל להשקעה ופוליסת חיסכון, ומה זה טופס הכר את הלקוח
מצטרפים לקרן השתלמות, גמל להשקעה או פוליסת חיסכון כעצמאי? מדריך ללקוח: למה מבקשים טופס הכר את הלקוח, אילו מסמכים כדאי להכין ומה גורם להצטרפות להתעכב.
סנקציות על ישראל והפנסיה שלכם: מה באמת בסיכון ומה כדאי לעשות
חשש מסנקציות על ישראל? כך מוחזק הכסף בפנסיה ובקרן ההשתלמות, מה חשוף ומה לא, וצ׳קליסט לבדיקה עוד היום.
סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים: מה זה, מתי מגיעה השלמת פיצויים ומחשבון חבות המעסיק מול הקופה
חל עליכם סעיף 14? המחשבון היחיד שמחשב את חבות המעסיק מול הצבירה בקופה, את ההשלמה המגיעה (8.33% או 6%), ואיך לשלם אותה בלי לפגוע בפטור ממס וברצף קצבה.
חישוב פיצויים לעובד שעתי: המחשבון לשכר הקובע ולטופס 161
עובד שעתי או בשכר משתנה? המחשבון היחיד שמחשב את השכר הקובע לפיצויים לפי הפסיקה (ממוצע שעות × תעריף אחרון, על כל התקופה) וגם את "המשכורת החודשית האחרונה" לטופס 161 לפי כלל רשות המסים, כולל ותק בשבר עשרוני, חבות פיצויים ותקרת הפטור.
קרן כספית מול קופת גמל להשקעה: מה באמת עדיף לכם
קרן כספית או קופת גמל להשקעה? המיסוי בשניהם זהה, 25% על הרווח הריאלי, והפער האמיתי הוא בדמי הניהול. כמה באמת שווה הפטור בגיל 60, מתי המסלול הכספי בגמל הוא טעות יקרה ומתי דווקא נכון, ומחשבון שמריץ את שניהם מול הפק"ם.
הלוואה מקרן השתלמות: כמה תקבלו, באיזו ריבית ואיך מחזירים
כמה אפשר לקבל בהלוואה על חשבון קרן השתלמות בכל בית השקעות וחברת ביטוח, למה מסלול ההשקעה חותך 20-30 נקודות אחוז מהסכום, מה ההבדל האמיתי בין שפיצר, בלון וגרייס, ומחשבון שמראה כמה זה יעלה בכל מסלול.
פוטרת או התפטרת? מתי חייבים להגיש פנייה לפקיד השומה — והמדריך המלא לעשות את זה נכון
פוטרת או התפטרת? מתי חייבים להגיש פנייה לפקיד השומה — והמדריך המלא לעשות את זה נכון קיבלת מכתב סיום העסקה. בין הסידורים, ההודעה המוקדמת וחיפוש העבודה הבא, נוחת עליך מייל או מסרון מרשות המיסים עם משפט שנשמע טכני: "המעסיק דיווח על סיום העסקתך — עליך להשלים את בחירותיך". רוב האנשים דוחים את זה. חלקם לא […]
קרן השתלמות לעובדי הוראה — המדריך המלא: שבתון, משיכה ובחירת קרן
קרן ההשתלמות של עובדי ההוראה היא ככל הנראה ההטבה הכלכלית הגדולה ביותר שיש למורה, לגננת או למרצה בסמינר — והכי פחות מובנת. רוב עובדי ההוראה יודעים שמנכים להם משהו בתלוש, יודעים שיש "קרן לשבתון", ומעבר לזה מסתמכים על מה ששמעו בחדר המורים. זו טעות יקרה, כי מדובר במוצר שמתנהג אחרת לגמרי מכל קרן השתלמות אחרת […]
קרן השתלמות לעצמאי מעל התקרה: תיק ההשקעות הכי משתלם שיש
כל עצמאי בישראל מכיר את הכלל הבסיסי: מפקידים לקרן השתלמות עד התקרה, מקבלים ניכוי במס הכנסה, והרווחים פטורים ממס רווחי הון. עד כאן הכול ידוע. אבל יש כאן שאלה שכמעט אף אחד לא שואל: מה קורה אם ממשיכים להפקיד גם מעל התקרה? התשובה מפתיעה. הפקדה מעל התקרה אמנם מאבדת את שתי הטבות המס הגדולות — […]
הר הכסף: איך מוצאים כסף אבוד על שמכם | מדריך 2026
לישראלים יש מיליארדי שקלים ששוכבים בחשבונות ששכחו מהם. קרן פנסיה ממקום עבודה שעזבתם לפני חמש-עשרה שנה, קופת גמל שההורים פתחו על שמכם, חשבון בנק שנפתח לצורך משכורת אחת ונשאר פתוח, פוליסת ביטוח מנהלים ישנה. הכסף הזה לא נעלם — הוא פשוט מחכה שמישהו יבוא לקחת אותו. בכתבה שפורסמה ב-ynet ב-2019 דובר על כ-6.5 מיליארד שקל […]
דמי ניהול בקרן השתלמות — כמה זה באמת עולה לכם? (מדריך 2026)
כמה דמי ניהול באמת משלמים בקרן השתלמות ב-2026, מהן ההוצאות הישירות שלא רואים, כמה זה עולה בשקלים לאורך השנים — ואיך מורידים, כולל תסריט מיקוח מוכן.
סוכן פיננסי – מה זה, מה הוא עושה ומה ההבדל מיועץ פיננסי ומתכנן פיננסי?
סוכן פיננסי – מה זה, מה הוא עושה ומה ההבדל מיועץ פיננסי ומתכנן פיננסי? סוכן פיננסי הוא איש מקצוע בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, שמלווה משקי בית ועצמאים בניהול המוצרים הפיננסיים והפנסיוניים שלהם: קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופות גמל, ביטוחים וחיסכון להשקעה. בשונה מפקיד בבנק או ממוקד שירות של חברת ביטוח, סוכן […]
משיכת קרן השתלמות — מתי מותר, איך מושכים וכמה מס תשלמו (2026)
מתי קרן ההשתלמות נזילה, כמה מס משלמים במשיכה לפני הזמן, איך מגישים בקשה ומהן החלופות החכמות למשיכה — מדריך מעודכן ל-2026.
טופס 161 — המדריך המלא 2026: הישן מול החדש, כל הסעיפים והסימולטור
📅 עודכן לאחרונה: יולי 2026 · כל התקרות והסכומים במאמר נכונים לשנת המס 2026 ⏱️ אין לכם זמן? השורה התחתונה טופס 161 הוא "תעודת הזהות" של הפיצויים שלכם: בלעדיו אי אפשר לשחרר את כספי הפיצויים בפטור ממס — והבחירות שתסמנו בו יקבעו כמה מס תשלמו היום, וכמה תשלמו על הפנסיה בעוד 20 שנה. מ-1 בינואר […]
תקרת הפקדה לקרן השתלמות 2026: הסכומים המלאים, ההשוואה ל-2025 והסבר ההקפאה
📅 עודכן לאחרונה: יולי 2026 · כל התקרות והסכומים במאמר נכונים לשנת המס 2026 ⏱️ אין לכם זמן? השורה התחתונה תקרת ההפקדה לקרן השתלמות ב-2026 זהה לחלוטין ל-2025 — לא בגלל שכחה, אלא בגלל הקפאה יזומה בחוק ההתייעלות הכלכלית, שמצמידה את כל התקרות לרמת 2024 עד סוף 2027. עצמאים: הפקדה של עד 20,566 ₪ בשנה […]
קרן השתלמות 2026: המדריך המלא — תקרות, מיסוי, מסלולים ו-3 מחשבונים
כל מה שצריך לדעת על קרן השתלמות ב-2026: תקרות מדויקות לשכיר ולעצמאי, מיסוי, נזילות, דמי ניהול, בחירת מסלול ו-3 מחשבונים אינטראקטיביים.
מעבר בין משרדי ממשלה וטופס 161 — האם זו תקופת העסקה אחת?
עברת בין משרדי ממשלה? בדוק אם הוותק מצטבר לתקופת העסקה אחת בטופס 161, איך בודקים לפי הח"פ בתלוש, וכל מה שחשוב על טופס נש"מ, נספח ו' וטופס קוביות.
מס לאזרח אמריקאי על פנסיה, קרן השתלמות וגמל בישראל
דף הבית ‹ בלוג ‹ מס אמריקאי על מוצרים פנסיוניים מס אמריקאי על פנסיה, קרן השתלמות וגמל בישראל: המדריך המלא לבעלי אזרחות אמריקאית הדרכון הכחול מגיע עם תג מחיר: ה-IRS ממסה אזרחים אמריקאים על בסיס אזרחות – גם כשהם חיים ומשקיעים בישראל. מה מותר, מה אסור, כמה זה עולה בפועל – וכל הפתרונות המעשיים במקום […]
תיקון 190 לצעירים — יתרונות, חסרונות ושתי גישות מנוגדות
תיקון 190 לצעירים — יתרונות, חסרונות ושתי גישות מנוגדות כולם מכירים את תיקון 190 כמוצר לפנסיונרים. אבל האם הוא רלוונטי גם בגיל 30 או 40? יש על זה ויכוח מקצועי אמיתי — והנה שני הצדדים. ✔ עודכן ליוני 2026⚖️ שתי גישות מנוגדות🧩 שאלון התאמה התשובה הקצרה: עבור רוב הצעירים תיקון 190 אינו הבחירה הראשונה — […]
יש לי כסף בבנק – אילו מוצרים פיננסיים ופנסיוניים עומדים בפניי?
יש לי כסף פנוי — אילו מוצרים פיננסיים ופנסיוניים עומדים בפניי? מאת אלירן צורי, סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה · זמן קריאה משוער: 14 דקות שורה תחתונה — מה חשוב לדעת לפני שמשקיעים אין מוצר אחד "הכי טוב" — הבחירה תלויה במטרה, בגיל, באופק ובצורך בנזילות. עוטף המס קובע — אותה השקעה בדיוק יכולה לשלם […]
קרן השתלמות מעל התקרה לעצמאי: 5 יתרונות שלא מכירים
הפקדה מעל התקרה בקרן השתלמות לעצמאי: היתרון הגדול שרוב האנשים לא מכירים מאת אלירן צורי, סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה · זמן קריאה משוער: 13 דקות שורה תחתונה — 5 דברים שחשוב לדעת אין תקרה להפקדה — אפשר להפקיד כל סכום; התקרה (כ-20,566 ₪) קובעת רק עד כמה ההטבה. דמי ניהול מוסדיים זולים — לרוב […]
תיקון 190 — המדריך המלא (2026): הטבות מס, משיכה, ירושה ומחשבונים
תיקון 190 — המדריך המלא (2026): הטבות מס, משיכה, ירושה ומחשבונים כל מה שצריך לדעת על אחד מכלי החיסכון המשתלמים בישראל — בשפה פשוטה לכל אחד, ובעומק מקצועי לכל שאלה. ✔ עודכן ליוני 2026📊 כולל 2 מחשבונים🧩 שאלון התאמה⏱️ ~18 דקות קריאה בקצרה: תיקון 190 הוא מסלול בקופת גמל שמאפשר להפקיד כספים פרטיים וליהנות ממס […]
טופס הכר את הלקוח
מדריך פנסיוני לעצמאים טופס "הכר את הלקוח": מה זה, למה זה הגיע, ואיך ממלאים אותו נכון כל מה שחשוב לדעת על הטופס שמלווה כל פתיחה וניוד של מוצר פנסיוני — ועל חמשת מכשירי החיסכון המרכזיים לעצמאי: קרן השתלמות, קופת גמל, גמל להשקעה, פוליסת חיסכון וקרן פנסיה. אצ אלירן צורי · סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה, […]
העברת קרן השתלמות לקופה ע״ש יורש
📅 מעודכן: מאי 2026 | ניתוח רגולטורי וחקיקתי מלא העברת קרן השתלמות לקופה ע״ש יורש: האם ניתן אח״כ לנייד? השאלה הזו עולה כמעט בכל פגישת ירושה — והתשובה הקצרה שתשמעו מסוכנים, מבתי השקעות ומאתרי תוכן היא כמעט תמיד אותו מבול של אגדות: "אחרי 7 שנים הכסף הולך לאפוטרופוס", "אפשר להעביר ליורש ולתת לו לנייד", "לבן […]
מסלולי השקעה בפנסיה, גמל, השתלמות וגמל להשקעה 2026: המדריך המלא שיעשה לכם סדר
📅 מעודכן: אפריל 2026 | רפורמת מסלולים יולי 2024 מסלולי השקעה בפנסיה, גמל, השתלמות וגמל להשקעה 2026:המדריך המלא שיעשה לכם סדר עוקב מדדי מניות, עוקב מדדים גמיש, משולב סחיר — כל חברה קוראת לזה אחרת. אנחנו מסבירים מה באמת מוצג בכל מוצר ואיך לא לטעות בבחירה 👤 אלירן צורי | L-00130991 ⏱ זמן קריאה: ~12 […]
הארכת תוקף תעודת הזהות הישנה עד 2027 – ומה זה אומר על הכסף שלכם
📅 עודכן: אוקטובר 2026 ✍️ אלירן צורי, סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה עדכון רגולציה פנסיה וגמל ישראלים בחו"ל הארכת תוקף תעודת הזהות הישנה עד 2027 – ומה זה אומר על הכסף שלכם אם תעודת הזהות שלכם היא הישנה — זו ה"שקופה" שבכיס הכולה ספח נפרד, בלי שבב ובלי ביומטרי — יש חדשות טובות. ועדת החוקה, […]
קופת גמל להשקעה: המדריך המלא לשנת 2026
📘 מדריך מקיף · עודכן מרץ 2026 קופת גמל להשקעה: המדריך המלא לשנת 2026 כל מה שצריך לדעת על קופת גמל להשקעה — מה זה, מה התקרה, האם אפשר לפתוח 2 קופות בחברות שונות, מתי פטורים ממס, ואיך לבחור את הקופה הנכונה עבורכם. ✍️ אלירן צורי · סוכן ביטוח פנסיוני וכללי מורשה 🏛️ רישיון L-00130991 […]
פמילי אופיס וניהול עושר: המדריך המלא ללקוחות כשירים בישראל
פמילי אופיס וניהול עושר: המדריך המלא ללקוחות כשירים בישראל מאת אלירן צורי | מומחה לתכנון פיננסי וניהול עושר | אלירן צורי ככל שההון המשפחתי גדל, כך גם המורכבות בניהול שלו: סוגיות מיסוי מורכבות, פיזור נכסים בין מכשירים שונים, פנסיה וביטוח, השקעות אלטרנטיביות, והעברת עושר בין-דורית. דווקא בנקודה הזו, שבה ניהול תיקים "רגיל" כבר לא מספיק […]
לקראת גיל הפרישה: איך למקסם את הפטור ממס (תיקון 190 וסעיף 125 ד')
גיל הפרישה הוא הרגע שבו כל העבודה הקשה שלכם לאורך עשרות שנים אמורה להשתלם. אך בעוד שרוב הפורשים מתמקדים בשאלה "כמה כסף חסכתי?", השאלה החשובה באמת היא "כמה מתוך הכסף הזה אצליח להשאיר אצלי, מבלי לשלם מס מיותר למדינה?". תכנון פרישה נכון יכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים. המדינה מעניקה שורה של חוקים וכלים, ביניהם […]
שכר מרצים בישראל: מדריך משפטי ומיסויי מקיף
"שכר מרצים" הוא הסדר מיסויי ייחודי בישראל המאפשר תשלום עבור הרצאות, הדרכות ושירותים דומים ללא יצירת יחסי עובד-מעביד וללא פתיחת תיק עוסק. ההסדר נקבע בצו מס הכנסה (קביעת סוגי שכר כהכנסה), התשכ"ז-1967, ומציב את מקבל התשלום במעמד ביניים בעייתי — הוא אינו שכיר ואינו עצמאי, ולכן נשללות ממנו זכויות סוציאליות כמו פנסיה, חופשה ופיצויי פיטורים. […]
דמי ניהול: המדריך המקיף לחיסכון פנסיוני בישראל
דמי ניהול: המדריך המקיף לחיסכון פנסיוני בישראל דמי ניהול הם העמלה המשמעותית ביותר שתשלמו לאורך חיי החיסכון הפנסיוני – ההבדל בין דמי ניהול גבוהים לנמוכים יכול להגיע למאות אלפי שקלים בסוף התקופה. מדובר בתשלום שנגבה על ידי הגוף המוסדי (חברת ביטוח או בית השקעות) עבור ניהול הכספים שלכם, השקעתם בשוק ההון, ומתן שירותים שוטפים. בניגוד לעמלות אחרות, […]
ביטוח חיים לישראלים בחו"ל: המדריך המלא והמעודכן ל-2026
עשיתם רילוקיישן? מתגוררים בחו"ל ורוצים ביטוח חיים מחברה ישראלית? אם אתם אזרחים ישראלים שעברו לחו"ל – בין אם זה רילוקיישן עסקי, עבודה באקדמיה, או סתם החלטתם להתגורר במדינה אחרת – ובטח גיליתם שהשגת ביטוח חיים מחברות הביטוח הישראליות היא משימה לא פשוטה. המציאות היא שרוב חברות הביטוח בישראל מסרבות לבטח תושבי חוץ, או מאשרות רק […]
למה עובדי הייטק בוחרים ניהול פנסיוני אישי? המדריך המלא לבחירה נכונה
מבוא: המשבר השקט בניהול ההון של המעמד הבינוני-גבוה הנוף הפיננסי בישראל עבר בעשורים האחרונים טלטלות עזות, החל מרפורמות בכר ועד ליישום פנסיית חובה. בתוך הכאוס הרגולטורי הזה, התבססו שני מודלים מרכזיים של תפעול ושירות: המודל המתועש, המיוצג על ידי "סוכנויות ההסדר", והמודל המותאם-אישית (Boutique), המיוצג על ידי סוכן הביטוח המומחה והמתכנן הפיננסי. דו"ח מחקר זה, […]
מדריך מלא לישראלים שגרים בחו"ל: איך לנהל קופות פנסיוניות מרחוק
המעבר לחו"ל – בין אם מדובר ברילוקיישן לארה"ב מטעם העבודה, מעבר לאירופה ללימודים או חיים חדשים במזרח – הוא תהליך מורכב הכולל לוגיסטיקה אינסופית, התאקלמות תרבותית ואתגרים חדשים. אך בתוך כל ההמולה של החיים החדשים, נוצר "שטח מת" מסוכן מאוד מבחינה פיננסית: הכספים הפנסיוניים, ביטוחי המנהלים וקרנות ההשתלמות שהשארתם מאחור בישראל. עבור רוב הישראלים ברילוקיישן, […]
המדריך המלא: קופות פנסיוניות בישראל – הכל על ניוד, איחוד והחלטות חכמות
המדריך המלא: קופות פנסיוניות בישראל – הכל על ניוד, איחוד והחלטות חכמות הקדמה: למה זה חשוב לך? אם יש לך מספר מקומות עבודה לאורך הקריירה שלך, סביר להניח שיש לך כספי פנסיה מפוזרים בכמה מקומות. רבים מאיתנו לא יודעים שהפיזור הזה עלול לעלות לנו עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים. המאמר הזה יעזור לך […]
ביטוח חיים חודשי: למה לפעמים הפתרון "היקר" הוא הנכון ביותר
מבוא: כשהחיים משתנים, הביטוח צריך להשתנות איתם לפני כמה ימים ישבתי עם לקוח שעבר שינויים משמעותיים בחייו בשנה האחרונה. מעבר מעבודה במגזר הציבורי להייטק, שילוש משכורת, מעבר דירה לצפון הארץ, ולידת ילד נוסף. כשבדקנו את המצב הביטוחי שלו, גילינו שיש לו כיסוי ביטוח חיים של 2 מיליון שקל – 1 מיליון משועבד למשכנתא, ועוד מיליון […]
מדריך מקיף: מינוי ושינוי סוכן ביטוח בישראל – כל מה שאתם צריכים לדעת
האם אי פעם חשבתם שאתם "תקועים" עם סוכן ביטוח שלא נותן לכם שירות? האם הייתם בטוחים שאם תשנו סוכן, זה יפגע בפוליסה שלכם או יעלה הרבה כסף? הגיע הזמן לדעת את האמת: שינוי סוכן ביטוח בישראל הוא זכות חוקית שלכם, זה לגמרי חינמי, וזה לא פוגע בפוליסה בכלל. בדיוק כמו שאתם יכולים לשנות רופא משפחה […]
למה המסלול הכללי הוא השקעת החכמים – ולא של הפחדנים
מבוא – שבירת המיתוס על המסלול הכללי הרבה אנשים חושבים שמי שבוחר במסלול הכללי הוא פחדן שלא מוכן לקחת סיכונים. זו טעות יסודית. המסלול הכללי הוא למעשה השקעת החכמים. כשמדברים על השקעות לטווח ארוך, המסלול הכללי מתנהג כמו ספינה חזקה ויציבה באוקיינוס עם גלים ורוחות שמעיפים כל סירת מפרש קטנה למקומות שונים. פעם תל אביב […]
דמי סליקה בפנסיה: המדריך המקיף להבנה ולפתרונות
מהם דמי סליקה בפנסיה ולמה זה חשוב דמי סליקה בפנסיה הם תשלום חודשי שמעסיקים נדרשים לשלם עבור שירותי תפעול והעברת כספי הפנסיה של עובדיהם. התשלום הזה נוצר בעקבות רפורמה משמעותית בשוק הפנסיה שהפרידה בין שירותי השיווק הפנסיוני לעובדים לבין שירותי התפעול למעסיקים. המטרה הייתה ליצור שוק תחרותי יותר ולאפשר לעובדים חופש בחירה מלא בסוכן הפנסיה […]
מדריך מקיף לקרנות השתלמות סקטוריאליות בישראל
קרנות השתלמות סקטוריאליות מהוות אחד הכלים החשובים ביותר לחיסכון לטווח ארוך במשק הישראלי, אך רבים לא מכירים את היתרונות הייחודיים שהן מציעות. בניגוד לקרנות ההשתלמות הכלליות, קרנות סקטוריאליות מותאמות לסקטורים מקצועיים ספציפיים ומציעות תנאים מועדפים לחבריהן. השוק הישראלי מנהל כיום מעל 400 מיליארד שקל בקרנות השתלמות, כאשר החלק הסקטוריאלי מהווה חלק משמעותי ומתרחב. הקרנות הסקטוריאליות […]
פדיון רעיוני ותיקון 125 ד' בפוליסת חיסכון: המדריך המקיף לשנת
מהו תיקון 125 ד' לפקודת מס הכנסה תיקון 125 ד' לפקודת מס הכנסה הוא חקיקה מיוחדת שנחקקה בשנת 2003 במטרה להעניק הטבות מס לדור הגמלאים הראשון במדינת ישראל. התיקון מאפשר לאנשים שנולדו לפני ה-1 בינואר 1949 או שהגיעו לגיל פרישה, ליהנות מפטור ממס על רווחים מהכנסות ריבית בפוליסות חיסכון ובפיקדונות בנקאיים. מדובר בהטבה שנתית שאינה […]
מסלולי S&P 500 כשרים בישראל: מדריך מקיף למשקיע הדתי
מסלולי S&P 500 כשרים בישראל: מדריך מקיף למשקיע הדתי בעידן שבו השקעות זרות הפכו לחלק בלתי נפרד מתיק ההשקעות הישראלי, מדד S&P 500 זוכה לפופולריות רבה בקרב המשקיעים הדתיים. המדד, המורכב מ-500 החברות הגדולות בבורסה האמריקאית, מציע חשיפה רחבה לכלכלה האמריקאית ומהווה כלי השקעה מועדף עבור רבים. עם זאת, המשקיע הדתי עומד בפני אתגר ייחודי […]
תכנון פרישה – המדריך המקיף לשנת 2025
האם אני צריך תכנון פרישה? השאלה הנפוצה ביותר היא: "האם אני צריך תכנון פרישה?" התשובה היא חד-משמעית: כן. ישנן מספר סיבות מרכזיות לכך:ראשית, הגידול בתוחלת החיים בישראל (84.4 שנה לנשים, 80.7 לגברים) אומר שאנשים יבלו יותר שנים בפרישה מאשר בעבר. פרישה בגיל 67 עם תוחלת חיים של 85 אומרת 18 שנות פרישה שצריכות מימון. שנית, […]
איך נכון לבנות חיסכון מותאם אישית?
האם יש לכם חיסכון? מצוין. אבל בואו נשאל שאלה חשובה – מדוע בחרתם דווקא באפיק זה? רוב הציבור מפקיד כספים בפקדונות או בקופות גמל מבלי להבין לעומק את ההשלכות, ומגלה רק בדיעבד שהבחירה לא התאימה לצרכיהם. עקרון הבסיס הוא שהחיסכון צריך לשרת את יעדי החיים, ולא להיות מכשול בפניהם. בסביבה הכלכלית הנוכחית, עם ריבית בנק […]
זכאות למשיכת כספי תגמולים והשתלמות
תכנון פיננסי נכון לקראת הפרישה הוא אחד הנושאים הקריטיים ביותר שכל אדם צריך להבין ולהכין עבורו מראש. כספי הגמולים וקרן השתלמות מהווים חלק משמעותי מהצבירה הפיננסית של כל עובד, ולכן הכרת הכללים והזכויות למשיכתם היא חיונית. במאמר זה נסקור בפירוט את כל המרכיבים הרלוונטיים למשיכת כספי גמולים וקרן השתלמות, כולל לוחות זמנים, תנאים, ושיקולים חשובים […]
מה ההבדל בין פנסיה תקציבית לפנסיה צוברת?
עולם הפנסיה בישראל עבר שינויים מהותיים במהלך השנים, והיום אנו נתקלים בשני סוגים עיקריים של הסדרי פנסיה: הפנסיה התקציבית (הפנסיה הוותיקה) והפנסיה הצוברת (הפנסיה החדשה). הבנת ההבדלים ביניהן חיונית לכל עובד בישראל, שכן מדובר בהחלטות שישפיעו על הביטחון הכלכלי שלנו בגיל הפרישה. במאמר זה נסקור את כל ההיבטים החשובים של שני סוגי הפנסיה, נענה על […]
השקעתם ב-S&P 500?בואו תבינו איך הדולר עלול למחוק לכם את הרווחים
בשנים האחרונות אנו עדים לתופעה מרתקת בשוק ההשקעות הישראלי – קצב הצטרפות חסר תקדים למסלולי חו"ל, עם דגש מיוחד על מסלולי מחקה S&P 500, שנתפסים כעמוד השדרה של תיק השקעות מודרני. המשקיעים נמשכים כמו מגנט לביצועים המרשימים של שוק המניות האמריקאי, אך פרט קריטי אחד נותר לעתים קרובות מחוץ לשיח: ההשקעה הזו חשופה 100% לדולר. […]
המודל הצ'יליאני – מסלול תלוי גיל
רוצה לשמוע עוד? לחץ כאן לפרטים -> המודל הצ'יליאני – מסלול תלוי גיל: השפעתו על החסכונות הפנסיוניים שלנו רוב האנשים בישראל אינם עוקבים באופן שוטף אחרי המסלול בו מנוהלים כספי הפנסיה, הגמל או ביטוח המנהלים שלהם. למעשה, רבים אפילו אינם מודעים לעובדה שמסלול ההשקעה שלהם עשוי להשתנות באופן אוטומטי בהתאם לגילם. זוהי למעשה אחת המהפכות […]
בניין ההשקעות: מדריך מקיף להבנת מסלולי השקעה והתאמתם לצרכיך
מהו בניין ההשקעות ומדוע חשוב להכיר אותו? כשאנו מתכננים את עתידנו הפיננסי, רבים מאיתנו חשים מבולבלים מול שפע האפשרויות והמושגים המקצועיים. אחת הדרכים הפשוטות והאינטואיטיביות להבין את עולם ההשקעות היא באמצעות המודל הויזואלי של "בניין ההשקעות" – מבנה בן מספר קומות המדגים את הקשר בין רמות הסיכון לפוטנציאל התשואה.בניין ההשקעות מציג בצורה ברורה כיצד עולם […]